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Recomendación 19 · Grupo D · Medidas Preventivas

Antes: R.21

Países de mayor riesgo

La Recomendación 19 obliga a las instituciones financieras a aplicar diligencia reforzada a relaciones comerciales y operaciones con personas (físicas y morales) de países identificados por el GAFI como con deficiencias estratégicas. Los países también deben poder aplicar contramedidas — proporcionales a los riesgos — cuando lo soliciten el GAFI o de manera independiente cuando esté justificado.

¿A quién aplica?

  • Bancos, casas de bolsa, aseguradoras, MVTS, VASPs
  • APNFD (inmobiliarias, casinos, abogados, notarios, contadores)
  • Órganos gubernamentales que designan jurisdicciones de alto riesgo y aplican contramedidas

Requisitos clave

  1. 1

    Diligencia reforzada para países de alto riesgo

    Aplicar EDD — proporcional a los riesgos — a relaciones comerciales y operaciones con personas físicas y morales de países para los que el GAFI lo pide (típicamente las listas 'negra' y 'gris').

  2. 2

    Aplicar contramedidas cuando se soliciten

    Los países deben poder aplicar contramedidas cuando lo solicite el GAFI — incluyendo limitar relaciones comerciales, exigir aprobación a niveles superiores, restringir operaciones o prohibir operaciones con el país.

  3. 3

    Aplicación independiente de contramedidas

    Aplicar contramedidas independientemente cuando lo justifique la evaluación de riesgo propia del país, incluso si el GAFI no lo ha solicitado — con coordinación con socios internacionales cuando sea posible.

  4. 4

    Comunicación de listas de alto riesgo

    Mecanismos efectivos de comunicación deben asegurar que instituciones financieras y APNFD sean informadas oportunamente de cambios en las listas de alto riesgo del GAFI y cualquier designación nacional.

  5. 5

    Medidas sensibles al riesgo

    Más allá de un EDD/no-EDD binario, las instituciones deben ajustar la intensidad de sus medidas según los riesgos específicos identificados — diferentes países en lista gris representan riesgos distintos (FT-pesado vs. corrupción-pesado).

Ejemplo práctico

Ejemplo: banco mexicano coteja una transferencia a Myanmar

Un banco mexicano recibe la solicitud de un cliente corporativo para transferir USD 200,000 a un beneficiario en Myanmar (actualmente en lista negra GAFI). Bajo la R.19: el sistema marca el país, el expediente escala a compliance senior, el banco debe (a) exigir soporte documental del propósito comercial, (b) verificar al beneficiario contra ONU/OFAC y la Lista de Personas Bloqueadas SHCP, (c) aplicar monitoreo continuo reforzado, y (d) considerar si proceden contramedidas (rechazo plano) bajo la política nacional mexicana. La operación se documenta y reporta a la UIF, que puede compartir con FinCEN.

Cómo lo implementa México

México implementa la R.19 a través de la lista interna y políticas operativas:

Listas GAFI grise y negra

México alinea sus políticas de país con las listas trimestrales del GAFI (febrero, junio, octubre). La actualización febrero 2026 mantuvo en lista negra a Corea del Norte, Irán y Myanmar; agregó Kuwait y Papua New Guinea a la lista gris.

Listas GAFI: países de alto riesgo

Guía UIF Países de Riesgo y FT 2026

La UIF publicó en abril 2026 una guía con 20+ indicadores de riesgo país y FT, incluyendo banderas operativas para entidades financieras y AV cuando hay flujos hacia jurisdicciones identificadas.

Guía UIF Países de Riesgo y FT 2026

EBR y matriz de riesgo país

Cada sujeto obligado debe incorporar el riesgo país en su matriz EBR (Art. 18 Fr. VII LFPIORPI reforma julio 2025; DCG CNBV para sector financiero). Operaciones con países lista gris/negra automáticamente activan riesgo alto.

Hitos

  1. 2003

    Recomendación 21 original sobre países de preocupación

  2. 2007

    Inicia el proceso del ICRG (Grupo de Revisión de Cooperación Internacional)

  3. 2012

    Renumerada como Recomendación 19

  4. 2025

    La actualización de octubre 2025 enfatiza contramedidas proporcionales y basadas en riesgo

Recomendaciones relacionadas

Otras Recomendaciones del Grupo D — Medidas Preventivas

9 R.9 Leyes sobre secreto financiero 10 R.10 Debida diligencia del cliente (CDD) 11 R.11 Conservación de registros 12 R.12 Personas políticamente expuestas (PEPs) 13 R.13 Banca corresponsal 14 R.14 Servicios de transferencia (MVTS) 15 R.15 Nuevas tecnologías y activos virtuales 16 R.16 Transparencia en pagos (Regla del Viajero) 17 R.17 Dependencia en terceros 18 R.18 Controles internos y sucursales extranjeras 20 R.20 Reporte de operaciones sospechosas 21 R.21 Tipping-off y confidencialidad 22 R.22 APNFD: debida diligencia 23 R.23 APNFD: otras medidas

Cita oficial

FATF (2012-2025), International Standards on Combating Money Laundering and the Financing of Terrorism & Proliferation, Recommendation 19, FATF, Paris, France. Last updated October 2025.

Leer el texto oficial en fatf-gafi.org