¿A quién aplica?
- Bancos que prestan servicios de banca corresponsal transfronteriza
- Bancos que actúan como respondientes en relaciones de corresponsalía
- Casas de bolsa con relaciones transfronterizas similares
Requisitos clave
- 1
Recopilar información suficiente del respondiente
Entender completamente la naturaleza del negocio del respondiente, su reputación y la calidad de su supervisión — incluyendo si ha sido sujeto a investigación LD/FT o acción regulatoria.
- 2
Evaluar controles ALA/CFT del respondiente
Evaluar los programas ALA/CFT del respondiente — incluyendo DDC, monitoreo de operaciones, reporte de operaciones sospechosas y cotejo de sanciones.
- 3
Aprobación de la alta dirección
Obtener aprobación de la alta dirección antes de establecer nuevas relaciones de corresponsalía. La decisión debe documentarse con justificación y perfil de riesgo.
- 4
Documentar responsabilidades ALA/CFT respectivas
Documentar claramente las responsabilidades ALA/CFT de cada institución — particularmente sobre payable-through accounts, dependencia en DDC de terceros y obligaciones de cotejo.
- 5
Payable-through accounts
Cuando el corresponsal permite a los clientes del respondiente acceso directo a la cuenta del corresponsal, el corresponsal debe satisfacerse de que el respondiente ha hecho DDC sobre esos clientes y puede proporcionar datos relevantes a solicitud.
- 6
Prohibición de bancos pantalla
Las instituciones financieras deben rehusar entrar en, o continuar, una relación de banca corresponsal con bancos pantalla (sin presencia física y no afiliados a grupo regulado) — y deben satisfacerse de que los respondientes no permiten acceso de bancos pantalla.
Ejemplo práctico
Ejemplo: un banco estadounidense evalúa a un respondiente mexicano
Un banco estadounidense evalúa abrir una cuenta nostro en USD para una SOFOM ENR mexicana. Bajo la R.13: el banco estadounidense solicita el manual ALA de la SOFOM, organigrama, lista de altos funcionarios de cumplimiento, resultados de inspecciones recientes de la CNBV, procedimientos de cotejo de sanciones y muestra de reportes de operaciones sospechosas presentados en el último año. El Comité de Riesgo País del banco aprueba la relación con condiciones: reporte mensual de volumen, revisión trimestral, notificación inmediata de cualquier acción regulatoria, y prohibición expresa de rutear operaciones de cualquier VASP no regulado.
Cómo lo implementa México
México regula la banca corresponsal en el régimen financiero (LIC + DCG CNBV):
Disposiciones CNBV — Banca corresponsal
Las DCG aplicables a instituciones de crédito establecen los requisitos para entablar relaciones de corresponsalía: due diligence sobre el respondiente, aprobación de alta dirección, documentación de responsabilidades, prohibición de bancos pantalla.
De-risking — un riesgo real
Un fenómeno relacionado con la R.13 es el de-risking: bancos corresponsales (especialmente estadounidenses) cierran relaciones con bancos respondientes en mercados percibidos como de alto riesgo. México ha sufrido este efecto, particularmente en remesas y transacciones con el sector cripto.
Banxico y supervisión
Banxico monitorea el sistema de pagos transfronterizos (SPID, SPEI) y coopera con la CNBV en la supervisión de relaciones de corresponsalía. Cualquier debilitamiento del régimen ALA mexicano puede impactar el acceso de la banca mexicana a corresponsales globales.
Hitos
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2003
Recomendación 7 original sobre banca corresponsal
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2012
Renumerada como Recomendación 13 con alcance ampliado
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2016
Guía GAFI sobre banca corresponsal aborda el de-risking
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2025
La actualización de octubre 2025 refuerza prohibiciones de nesting y bancos pantalla
Recomendaciones relacionadas
Otras Recomendaciones del Grupo D — Medidas Preventivas
Cita oficial
FATF (2012-2025), International Standards on Combating Money Laundering and the Financing of Terrorism & Proliferation, Recommendation 13, FATF, Paris, France. Last updated October 2025.
Leer el texto oficial en fatf-gafi.org