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Recomendación 14 · Grupo D · Medidas Preventivas

Antes: SRVI

Servicios de transferencia (MVTS)

La Recomendación 14 obliga a cada país a autorizar o registrar a los proveedores MVTS — personas físicas y morales que prestan servicios de transferencia como remesadoras, instituciones de pago y sistemas informales de transferencia de valor (hawala, hundi) — y someterlos a monitoreo de cumplimiento ALA/CFT. Los operadores sin autorización deben enfrentar sanciones efectivas, y los agentes deben estar sujetos a obligaciones ALA/CFT o ser incluidos en el programa de cumplimiento del principal.

¿A quién aplica?

  • Remesadoras y empresas de transferencia (Western Union, MoneyGram, etc.)
  • Instituciones de pago y emisores de dinero electrónico
  • Sistemas informales de transferencia de valor (hawala, hundi, fei chien) cuando existen legalmente
  • Agentes que actúan por cuenta de principales MVTS

Requisitos clave

  1. 1

    Autorización o registro

    Todas las personas físicas y morales que proveen MVTS deben estar autorizadas o registradas. La identificación debe ser posible — los países deben saber quién opera en el sector.

  2. 2

    Cumplimiento con Recomendaciones GAFI relevantes

    Los proveedores MVTS deben cumplir con todas las Recomendaciones GAFI aplicables a instituciones financieras — DDC (R.10), conservación (R.11), PEPs (R.12), Travel Rule (R.16), ROS (R.20), tipping-off (R.21), controles internos (R.18), etc.

  3. 3

    Monitoreo efectivo

    Las autoridades deben monitorear a los proveedores MVTS para verificar cumplimiento con requisitos ALA/CFT nacionales, con sanciones proporcionales y disuasivas por incumplimiento.

  4. 4

    Acción contra operadores no autorizados

    Los países deben tomar acción — incluyendo sanciones efectivas, proporcionales y disuasivas — contra personas físicas y morales que realicen MVTS sin licencia o registro.

  5. 5

    Régimen de agentes

    Los principales MVTS deben mantener una lista actualizada de sus agentes accesible a autoridades competentes. Los agentes deben estar sujetos a obligaciones ALA/CFT directamente o incluidos en el programa de cumplimiento del principal — con el principal responsable de su conducta.

  6. 6

    Cumplimiento Travel Rule

    Los proveedores MVTS que actúen como instituciones ordenantes, intermediarias o beneficiarias en transferencias deben cumplir con la Recomendación 16 — capturar, transmitir y cotejar información del ordenante y beneficiario.

Ejemplo práctico

Ejemplo: regular una red de remesas en México

Un corredor de remesas EUA-México mueve USD 60B/año. El principal MVTS — institución de pago autorizada en EUA — opera en México a través de 8,000 agentes pagadores (tiendas de conveniencia, supermercados, bancos). Bajo la R.14: el principal debe registrarse con la CNBV vía subsidiaria o socio mexicano, mantener lista actualizada de agentes, asegurarse de que cada agente tenga capacitación ALA, hacer DDC al pagar (especialmente sobre umbrales de identificación), cotejar cada operación contra sanciones ONU/OFAC/SHCP, y presentar reportes de operaciones sospechosas vía su oficial de cumplimiento. Operadores no registrados de pago en efectivo enfrentan multas y cierre.

Cómo lo implementa México

México regula MVTS bajo dos vías paralelas según el modelo del operador:

Transmisores de Dinero — CONDUSEF / Banxico

Las empresas que envían y reciben dinero (remesadoras) deben registrarse como Transmisores de Dinero ante la SHCP (Lista Pública). Aplican normas de identificación de cliente, conservación 10 años y reporte a la UIF.

Instituciones de Tecnología Financiera (Ley Fintech)

Las IFPE (Instituciones de Fondos de Pago Electrónico) y las ITF de crowdfunding bajo la Ley Fintech aplican un régimen MVTS regulado por la CNBV con cumplimiento ALA/CFT integral.

LFPIORPI Art. 17 Fr. XII — Notarios y MVTS por cuenta de terceros

Cuando profesionales independientes gestionan transferencias por cuenta de clientes, pueden caer bajo Fr. XII de actividades vulnerables, con obligaciones de identificación y aviso al SAT.

Hitos

  1. 2001

    Recomendación Especial VI sobre remesas alternativas tras el 11-S

  2. 2012

    Integrada como Recomendación 14

  3. 2016

    Guía GAFI sobre de-risking y MVTS

  4. 2025

    La actualización de octubre 2025 endurece expectativas sobre supervisión de agentes

Recomendaciones relacionadas

Otras Recomendaciones del Grupo D — Medidas Preventivas

9 R.9 Leyes sobre secreto financiero 10 R.10 Debida diligencia del cliente (CDD) 11 R.11 Conservación de registros 12 R.12 Personas políticamente expuestas (PEPs) 13 R.13 Banca corresponsal 15 R.15 Nuevas tecnologías y activos virtuales 16 R.16 Transparencia en pagos (Regla del Viajero) 17 R.17 Dependencia en terceros 18 R.18 Controles internos y sucursales extranjeras 19 R.19 Países de mayor riesgo 20 R.20 Reporte de operaciones sospechosas 21 R.21 Tipping-off y confidencialidad 22 R.22 APNFD: debida diligencia 23 R.23 APNFD: otras medidas

Cita oficial

FATF (2012-2025), International Standards on Combating Money Laundering and the Financing of Terrorism & Proliferation, Recommendation 14, FATF, Paris, France. Last updated October 2025.

Leer el texto oficial en fatf-gafi.org