40 40 Recomendaciones GAFI
12

Recomendación 12 · Grupo D · Medidas Preventivas

Antes: R.6

Personas políticamente expuestas (PEPs)

La Recomendación 12 obliga a las instituciones financieras a identificar a las personas políticamente expuestas (PEPs) — actuales y antiguos jefes de Estado, altos políticos, jueces, militares, ejecutivos de empresas estatales y altos funcionarios de organismos internacionales — junto con sus familiares y allegados cercanos, y aplicar diligencia reforzada (EDD) a estos clientes de mayor riesgo. La aprobación de la alta dirección es indispensable para iniciar o continuar la relación.

¿A quién aplica?

  • Bancos, casas de bolsa, aseguradoras (productos de vida y de inversión)
  • Proveedores MVTS y casas de cambio
  • Proveedores de servicios de activos virtuales (VASPs)
  • APNFD en jurisdicciones que les exigen identificar PEPs (notarios, abogados, inmobiliarias)

Requisitos clave

  1. 1

    Categorías de PEPs

    Los PEPs incluyen PEPs extranjeros (siempre alto riesgo bajo la R.12), PEPs nacionales (alto riesgo de manera sensible al riesgo) y PEPs de organismos internacionales (FMI, Banco Mundial, ONU). Familiares y allegados cercanos están sujetos al mismo régimen.

  2. 2

    Sistemas de gestión de riesgo

    Las instituciones deben tener sistemas apropiados para determinar si un cliente o beneficiario final es PEP — típicamente mediante cuestionarios estructurados, cotejo contra bases comerciales de PEPs, y re-cotejo continuo.

  3. 3

    Aprobación de la alta dirección

    Se requiere aprobación de la alta dirección antes de iniciar o continuar una relación con un PEP extranjero, familiar o allegado cercano. Para PEPs nacionales y de organismos internacionales aplica cuando el riesgo se evalúa como alto.

  4. 4

    Origen de patrimonio y fondos

    Deben tomarse medidas razonables para establecer el origen del patrimonio y el origen de los fondos de PEPs y beneficiarios finales que sean PEPs — más allá de la DDC estándar.

  5. 5

    Monitoreo continuo reforzado

    Realizar monitoreo continuo reforzado de la relación — incluyendo patrones transaccionales, comportamiento esperado y actividad inusual — proporcional al riesgo elevado.

  6. 6

    El estatus PEP persiste tras dejar el cargo

    Las medidas continuas basadas en riesgo deben continuar después de que un PEP deje el cargo — típicamente al menos 12 a 24 meses — según la evaluación de riesgo del país.

Ejemplo práctico

Ejemplo: ex gobernador mexicano abre una cuenta de banca privada

Un ex gobernador estatal (PEP nacional) acude a un banco privado mexicano para abrir una cuenta de inversión por USD 5M. Bajo la R.12: el banco marca el expediente como PEP, ejecuta cotejo en base comercial de PEPs, identifica familiares (cónyuge, hijos mayores) y allegados de negocios también sujetos a reglas PEP, solicita documentación de origen de patrimonio (declaraciones patrimoniales, inmuebles, participaciones), coteja contra sanciones ONU/OFAC y la lista 69-B del SAT, y obtiene aprobación por escrito del director general país antes de abrir la cuenta. El monitoreo continuo incluye revisión mensual de transferencias transfronterizas.

Cómo lo implementa México

México implementa la R.12 a través de un régimen distinto para sector financiero y AV:

DCG CNBV — PEPs en sector financiero

Las DCG aplicables a instituciones de crédito y SOFOMes ENR exigen identificar PEPs nacionales y extranjeros, aplicar EDD, obtener aprobación de oficial de cumplimiento y/o alta dirección, e identificar fuente de patrimonio.

PEPs en LFPIORPI (no expreso, vía RBA)

La LFPIORPI no menciona expresamente PEPs, pero el Art. 18 Fr. VII (EBR, reforma julio 2025) obliga a las AV a identificar y mitigar riesgos elevados — los PEPs caen en esta categoría por riesgo. Las RCG pendientes (deadline julio 2026) podrían formalizar la obligación.

PEPs: personas políticamente expuestas en México

Listas y bases comerciales

México no opera una 'lista oficial de PEPs' centralizada. Las entidades usan bases comerciales (Dow Jones, World-Check, LexisNexis) cruzadas con listas de servidores públicos federales y locales, declaraciones patrimoniales del SFP y datos del INE.

Hitos

  1. 2003

    Recomendación 6 original introduce requisitos PEP (solo extranjeros)

  2. 2012

    Renumerada como Recomendación 12 y extendida a PEPs nacionales y de organismos internacionales

  3. 2013

    Se publica guía actualizada

  4. 2025

    La actualización de octubre 2025 refuerza expectativas de monitoreo post-cargo

Recomendaciones relacionadas

Otras Recomendaciones del Grupo D — Medidas Preventivas

9 R.9 Leyes sobre secreto financiero 10 R.10 Debida diligencia del cliente (CDD) 11 R.11 Conservación de registros 13 R.13 Banca corresponsal 14 R.14 Servicios de transferencia (MVTS) 15 R.15 Nuevas tecnologías y activos virtuales 16 R.16 Transparencia en pagos (Regla del Viajero) 17 R.17 Dependencia en terceros 18 R.18 Controles internos y sucursales extranjeras 19 R.19 Países de mayor riesgo 20 R.20 Reporte de operaciones sospechosas 21 R.21 Tipping-off y confidencialidad 22 R.22 APNFD: debida diligencia 23 R.23 APNFD: otras medidas

Cita oficial

FATF (2012-2025), International Standards on Combating Money Laundering and the Financing of Terrorism & Proliferation, Recommendation 12, FATF, Paris, France. Last updated October 2025.

Leer el texto oficial en fatf-gafi.org