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Recomendación 28 · Grupo F · Facultades de Autoridades Competentes

Antes: R.24

Regulación de APNFD

La Recomendación 28 extiende el marco regulatorio y supervisor de la Recomendación 26 a las APNFD: los casinos deben estar autorizados, regulados y supervisados; otras APNFD deben estar sujetas a monitoreo ALA/CFT efectivo — por un supervisor designado o por un organismo autorregulado (SRB) actuando bajo autoridad oficial. El supervisor debe aplicar un enfoque basado en riesgo y evitar que criminales sean beneficiarios finales de negocios APNFD.

¿A quién aplica?

  • Reguladores de casinos y comisiones de juegos de azar
  • Supervisores del sector inmobiliario
  • Colegios de abogados, colegios de notarios, institutos de contadores actuando como SRBs
  • Autoridades fiscales que supervisan APNFD (ej. el SAT en México para AV)
  • Supervisores ALA APNFD especializados

Requisitos clave

  1. 1

    Casinos: licenciamiento, regulación y supervisión

    Los casinos (incluidos internet casinos) deben estar sujetos a licenciamiento integral, regulación continua y supervisión ALA/CFT. Operadores que no obtengan licencia deben enfrentar sanciones efectivas.

  2. 2

    Otras APNFD: monitoreo efectivo

    Inmobiliarias, comerciantes de metales/joyas, abogados, notarios, contadores y TCSPs deben estar sujetos a monitoreo efectivo de cumplimiento ALA/CFT — por un supervisor público designado o por un organismo autorregulado (SRB) bajo autoridad apropiada.

  3. 3

    Condiciones de los SRBs

    Cuando los SRBs supervisan a sus miembros, deben operar bajo autoridad legal y vigilancia apropiadas, asegurar que sus supervisores tengan recursos adecuados, aplicar sanciones efectivas por incumplimiento y no tener conflictos de interés que comprometan la ejecución.

  4. 4

    Supervisión basada en riesgo

    Los supervisores APNFD deben aplicar un enfoque basado en riesgo — enfocando recursos en subsectores de mayor riesgo (operaciones inmobiliarias en efectivo, salas VIP de casinos, TCSPs en estructuras offshore).

  5. 5

    Idoneidad para dueños APNFD

    Los supervisores deben tomar medidas para evitar que criminales o sus asociados se conviertan en beneficiarios finales u ocupen puestos de alta dirección en negocios APNFD (especialmente casinos y TCSPs).

  6. 6

    Sanciones efectivas por incumplimiento

    Los supervisores APNFD deben tener autoridad para imponer sanciones efectivas, proporcionales y disuasivas — multas, restricciones, suspensiones, remociones y revocaciones.

Ejemplo práctico

Ejemplo: supervisión del SAT a actividades vulnerables en México

En México el SAT supervisa 16 categorías de actividades vulnerables (Art. 17 LFPIORPI). Mantiene el padrón SPPLD, realiza inspecciones, audita avisos presentados, aplica multas (200-65,000 UMA = MXN 23,462 - 7.6M), y a partir de la reforma 2026 al Reglamento puede solicitar asistencia con fuerza pública para visitas obstruidas. Los casinos (Fr. I) operan bajo licencia de SEGOB más supervisión SAT como AV — un régimen dual que coincide con el requisito específico de la R.28 sobre casinos.

Cómo lo implementa México

México estructura la supervisión APNFD bajo el SAT con coordinación de varias autoridades:

SAT — Supervisor primario de AV

El SAT mantiene el padrón SPPLD, recibe avisos, realiza visitas de verificación, dictamina multas y, desde 2026, puede exigir auditoría externa anual y solicitar fuerza pública. Cobertura: 16 fracciones del Art. 17 LFPIORPI.

SPPLD: portal antilavado del SAT 2026

SEGOB — Casinos

La Dirección General de Juegos y Sorteos de SEGOB autoriza y supervisa casinos (permisos de juegos con apuestas y sorteos). Coordina con SAT (Fr. I del Art. 17) y UIF para detección de operaciones sospechosas.

Notarios y corredores — Colegios + SAT

Los notarios y corredores tienen su régimen profesional (Colegios de Notarios, Colegio de Corredores Públicos) con función disciplinaria. Para PLD, son supervisados por el SAT bajo Fr. XII del Art. 17. La verificación cruzada incluye revisión de DeclaraNot y SPPLD.

Reforma julio 2025 + marzo 2026

Reforzaron la supervisión APNFD con auditoría obligatoria, EBR explícito, mecanismos automatizados, capacitación anual y aviso 24h por intento — alineando el régimen mexicano con la R.28 GAFI.

Hitos

  1. 2003

    Recomendación 24 original sobre supervisión APNFD

  2. 2012

    Renumerada como Recomendación 28

  3. 2024

    Guía sobre supervisión APNFD actualizada, foco en inmobiliario

  4. 2025

    La actualización de octubre 2025 refuerza expectativas sobre vigilancia de SRBs

Recomendaciones relacionadas

Otras Recomendaciones del Grupo F — Facultades de Autoridades Competentes

26 R.26 Regulación de instituciones financieras 27 R.27 Facultades de los supervisores 29 R.29 Unidades de inteligencia financiera 30 R.30 Responsabilidades de orden público 31 R.31 Facultades de orden público 32 R.32 Transporte transfronterizo de efectivo 33 R.33 Estadísticas 34 R.34 Guía y retroalimentación 35 R.35 Sanciones

Cita oficial

FATF (2012-2025), International Standards on Combating Money Laundering and the Financing of Terrorism & Proliferation, Recommendation 28, FATF, Paris, France. Last updated October 2025.

Leer el texto oficial en fatf-gafi.org